“我有一單3年期的大額存單今年10月份要到期了，當時的存款利率是4.25%，這兩天我到處找銀行，發(fā)現(xiàn)3%的（大額存單）都不大好找了?！焙贾輧絷懴壬虺仁粱忧笾?，“現(xiàn)在的存款利率掉得太快了，也不知道什么原因，和以前的利息比差了好多，但物價還是這么多錢。我們老年人要求也不是特別高，能存?zhèn)€3%以上的就滿足了，希望能幫我找找有什么合適的渠道，時間長一點也不要緊?！?/p>

(資料圖)

大額存單利率破3   額度緊張

大額存單是面向個人、非金融企業(yè)以及機關單位發(fā)行的一種大額存款憑證，存單利率會高于定期存款高于活期存款。因為安全性好，收益相對較高，因此頗受許多市民的歡迎。不過，在銀行整體利率下行的背景下，“收益相對較高”這個優(yōu)勢慢慢成為了一種過去式。

記者注意到，目前市面上的國有大行已經很難找到3%以上的大額存單，而且額度非常緊張。比如，一家國有大行3年期20萬元起存的大額存單，年利率目前為2.9%，但剩余額度顯示為售罄；類似的，一些針對高凈值客戶的大額存單產品（300萬元起存）2.9%的利率同樣是一單難求。

個別兩年期的大額存單現(xiàn)在尚存一些額度，利率為2.35%，但即便是這一檔的利率也不大好搶，需要提前預約，不少存單產品僅針對開戶6個月內的新客戶進行銷售，老客戶不具備購買資格。杭州一家國有大行理財經理告訴記者，“現(xiàn)在大額存單不是利率的問題，而是沒有額度。6月開始商業(yè)銀行都在調降利率，大額存單利率下調也很正常。“

國有大行的大額存單利率破3，那么股份制銀行呢？記者看到興業(yè)銀行目前有一款3年期3.15%的大額存單，起息日是6月25日，20萬元起存。遺憾的是，這款具備相對優(yōu)勢的大額存單產品目前狀態(tài)為“已售罄”，看來想找到一款收益較高，尚有額度的大額存單產品并不是一件容易的事。

杭州市面還能找到3%以上的大額存單嗎？

大額存單額度緊張，利率下行，那么在杭州市面真的找不到收益相對較高的存單了嗎？橙柿互動記者經過多方打探，還是找到了一些符合陸先生要求的渠道。

浦發(fā)銀行杭州分行工作人員告訴記者，“現(xiàn)在行里大額存單整體額度比較緊張，周一針對新客戶會加些額度，當日申購，當日起息，年利率3.15%?！本唧w的申購路徑為：浦發(fā)銀行手機銀行搜索“大額存單”，申購時間周一上午9:00至銀行日終清算，額度有限，先到先得。需要指明的是，浦發(fā)銀行這一利率的大額存單僅針對新客戶，如果是浦發(fā)的老客戶，可能還需要再等等類似收益的存單產品。

此外，湖州銀行也給正在尋求大額存單的杭州市民保留了一個“撿漏”的機會。據悉，湖州銀行杭州分行3年期大額存單年利率3.35%，發(fā)售時間6月26日下午2點，起存金額20萬（含）起，限量發(fā)行，先到先得。

需要指出的是，盡管杭州市面上仍存在一些3%以上的大額存單產品，但“額度緊張”依然是客觀事實，想要撿漏這些相對高收益的大額存單得提前調好鬧鐘，“手慢無”。杭州李先生坦言，自己一個星期前就在“蹲守”3.2%的大額存單了，等了個把星期現(xiàn)在還沒搶到。“銀行客戶經理解釋稱，主要是行內額度非常緊張，如果追求高收益只能考慮一些平替的產品。”李先生如是說。

除了大額存單外，個人養(yǎng)老金專屬存款、銀行理財產品、儲蓄型保險產品也被銀行所推薦，不過上述產品也均有收益率下降的趨勢。杭州一家股份制銀行理財經理補充道，“若投資者投資期限較長，可以關注終身壽險。原定價為3.5%的固定利率壽險將在6月30日后降為3%以下浮動收益型，現(xiàn)在買還能把握住高利率窗口期的最后機會?！?/p>

招聯(lián)首席研究員董希淼稱，”市場無風險利率下降是大勢所趨。所以，對居民來說，一定要調整心態(tài)和預期，平衡好風險和收益來進行資產配置。如果要追求高收益，那么必須承受高風險；如果要追求穩(wěn)健的收益，可以在存款之外，適當配置現(xiàn)金管理類理財產品、貨幣基金以及儲蓄國債等產品。同時，降低對投資收益的預期?！?/p>

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