保險周刊｜普惠模式多點“開花”，新型家財險布局提速

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金融投資報記者 吉雪嬌

隨著家財險日益受到市場關(guān)注，普惠型保險也逐漸擴展至這一領(lǐng)域。今年以來，普惠型家財險在北京、上海、南京等多地“安家”，據(jù)不完全統(tǒng)計，截至目前，已有超10款產(chǎn)品相繼落地。

在分析人士看來，城市定制普惠型家財險有望提升居民對家財險的關(guān)注，預(yù)計居民對家財險的購買意愿將得到持續(xù)提升。

多地“嘗鮮”普惠型家財險

能賠能修、線上投保、一站式理賠……繼去年7月成都上線普惠性家財險產(chǎn)品“蓉家?！保衲暌詠?，這一模式在全國多地“復(fù)制”落地。

8月17日，南京市新型家財險“金陵好房保”正式發(fā)布；8月15日，北京首個城市定制型家庭財產(chǎn)保險“京城好房?！鄙暇€；8月8日，上海上線普惠型家財險產(chǎn)品“滬家保”……而在此前，重慶、云南昆明、浙江寧波等地也陸續(xù)推出普惠型家財險。

與此同時，有省份已推出多款普惠型家財險，如四川探索城市定制型新型家財險迭代升級，在推動成都市“蓉家?！碧豳|(zhì)增量的同時，今年以來，綿陽“綿家?！?、自貢“貢家?！钡汝懤m(xù)落地。

總體來看，目前上線的普惠型家財險主要針對家庭風(fēng)險保障重點，引入城市定制服務(wù)，整合房屋全生命周期的維修需求與各類高發(fā)風(fēng)險意外保障。如火災(zāi)、燃?xì)獗?、入室盜竊、管道爆裂損失補償?shù)燃彝ヘ敭a(chǎn)保障；高空墜物責(zé)任，火災(zāi)、爆炸責(zé)任，管道破裂責(zé)任等第三者責(zé)任保障；用電意外、燃?xì)庖馔?、動物致害意外、電梯意外、火?zāi)爆炸意外等人身意外保障。

在擴大保障責(zé)任的同時，不少普惠型家財險還采用了“保險+服務(wù)”模式。以2023年“蓉家?！睘槔谠鲋捣?wù)方面，“普惠版”增加了居家開鎖和廁所、管道疏通兩項實用型免費家庭服務(wù)?！白鹣戆妗眲t在此基礎(chǔ)上，進一步新增煙感/燃?xì)獾蕊L(fēng)險減量、24小時在線醫(yī)療問診等服務(wù)項目，同時還增加了手機屏幕破碎維修、老年人意外傷害保障選購項目。

“京城好房保”則附加居家財產(chǎn)維修保障，涵蓋管道疏通、門窗家具、衛(wèi)浴潔具、五金安裝、龍頭管件、家庭安裝、燈具電路、特約維修等八大類近100項居家維修服務(wù)。

家財險需求逐步釋放

多地“嘗鮮”普惠型家財險背后，是家財險需求的逐步釋放。

隨著中國住房市場進入高質(zhì)量發(fā)展期、居民對于居住安全的關(guān)注上升，家財險隨之升溫。據(jù)公開披露數(shù)據(jù)，家財險2022年實現(xiàn)保費收入164億元，同比增長67.22%，成為財產(chǎn)險業(yè)務(wù)增速最快的險種。

2022年3月，原銀保監(jiān)會、人民銀行發(fā)布《關(guān)于加強新市民金融服務(wù)工作的通知》，提出優(yōu)化新市民安居金融服務(wù)，推廣家庭財產(chǎn)保險，增強新市民家庭抵御財產(chǎn)損失風(fēng)險能力。

在政策利好下，多個城市紛紛推出新型家財險，行業(yè)開始展現(xiàn)出強勁的增長勢頭。以天津為例，新型家財險在原有普通型家財險的基礎(chǔ)上，以產(chǎn)品組合的方式擴展意外搬遷、臨時住宿、清除殘骸等費用以及物體意外墜落責(zé)任、寵物責(zé)任、家政人員責(zé)任等保障內(nèi)容，進一步滿足投保家庭多樣化保險需求。同時，根據(jù)市場不同需求，不斷創(chuàng)新開發(fā)個性化產(chǎn)品和增值服務(wù)，為消費者提供生活便利。

在分析人士看來，城市定制普惠型家財險有望提升居民對家財險的關(guān)注，預(yù)計居民對家財險的購買意愿將得到持續(xù)提升。

不過，對于家財險而言，想要撬動市場增量還需更多探索。據(jù)中國保險保障基金有限責(zé)任公司數(shù)據(jù)，二季度調(diào)查顯示，77.8%的受訪消費者未來6個月愿意增購財產(chǎn)保險，環(huán)比下降1.5個百分點。其中29%的消費者愿意增購家財險，環(huán)比下降5.1個百分點。

“普惠型家財險要想成為財產(chǎn)險中的‘爆款’，還需要在幾方面進行努力。”原麗水銀保監(jiān)分局保險科科長吳育苗撰文指出，一是實現(xiàn)投保流程的便捷化。加大宣傳力度，激發(fā)消費者的購買欲望。二是探索產(chǎn)品責(zé)任的差異化。目前的普惠型家財險更加適用于城市，和農(nóng)村的保障需求不大相符。另外，城市里的原住民、新市民、城鄉(xiāng)接合部居民對保險責(zé)任都有不同的需求。三是推動理賠流程的簡化。保險公司要建立快速響應(yīng)機制，減少繁瑣手續(xù)，提供高效理賠服務(wù)，甚至可以讓消費者在與保險公司零接觸的環(huán)境下感受保險的實際價值。

“當(dāng)前財產(chǎn)險消費者的宏觀環(huán)境信心和行業(yè)環(huán)境信心仍待提升，消費者信心恢復(fù)的基礎(chǔ)還需鞏固?！敝袊ｋU保障基金有限責(zé)任公司指出，建議行業(yè)主體密切關(guān)注消費者需求動向，加強風(fēng)險減量服務(wù)管理，圍繞消費者在出行旅游、家財保障、支付安全等不同消費場景的風(fēng)險保障需求創(chuàng)新產(chǎn)品供給，滿足消費者對風(fēng)險保障服務(wù)的新期盼。

編輯|陳雨禾 校檢|袁鋼 審核|何穎

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